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房贷基准-首套房贷利率不得低于相应期限LPR-安平新闻

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陈同佳愿到台自首

「如果約定每年調整一次,那麼到期的時候,就會根據『新LPR+老基點』來調整,一年內並不會變動;如果約定30年不調整,那麼就相當於一直不變了,即『老LPR+老基點』。」他說道。

10月8日,房貸利率正式換錨,新發放個人住房貸款利率將有所調整。目前已有多地公布了基於LPR(貸款市場報價利率)的新版房貸利率。

作者: 段思宇[ 10月份,北京(樓盤)、上海(樓盤)、廣州(樓盤)和深圳(樓盤)4個一線城市首套房的平均LPR房貸利率為5.15%,相比9月份的5.14%上升1bp;二套房的LPR房貸利率為5.61%,相比9月份的5.58%上升3bp。 ]

不過記者從滬上多位房貸經理處了解到,目前多家銀行具體執行利率還未下發。

對於各大商業銀行而言,其將根據實際經營狀況和房地產政策導向,基於LPR基礎利率和基點等要素,重新計算房貸利率和進行房貸的發放。有專業人士表示,後續各行利率自行調整的空間會更大。

二套房貸利率普遍微漲根據央行此前發佈的《關於新發放商業性個人住房貸款利率調整的公告》,10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成,首套房貸利率不得低於相應期限LPR,二套房貸利率不得低於相應期限LPR加60個bp(基點)。

房貸利率換錨后,LPR每月20日會公布一次,理論上商業銀行也可根據實際情況修改所加基點的數量,因此,利率後續存在調整的可能。購房者還關心,未來房貸利率可能出現怎樣的變化?

以9月20日公布的5年期以上LPR計算,新版的首套房貸利率不得低於4.85%,二套房則不得低於5.45%。基於此,不少地方近期調整了房貸利率,比如北京、上海、天津(樓盤)、江西等地。

江西地區首套房為LPR基準利率,二套則為不低於5.45%。

央行公告明確,LPR執行后,借款人申請商業性個人住房貸款時,可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期可由雙方協商約定,最短為1年,最長為合同期限。借款人和貸款銀行可根據自身利率風險承擔和管理能力進行選擇。每次利率重新定價時,定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。

嚴躍進對記者說,就目前而言,LPR不會有太大的變動,基點在短期內也不會有太大變動,如何調整的關鍵還要看貸款合同約定。

具體來看,10月份,北京、上海、廣州和深圳4個一線城市首套房的平均LPR房貸利率為5.15%,相比9月份的5.14%上升1bp;二套房的LPR房貸利率為5.61%,相比9月份的5.58%上升3bp。

杭州(樓盤)、蘇州(樓盤)、南京(樓盤)、寧波(樓盤)、合肥(樓盤)、重慶(樓盤)、海口等二線城市首套房的平均LPR房貸利率為5.67%,相比9月份的5.64%上升3bp;二套房的LPR房貸利率為5.99%,相比9月份的5.94%上升5bp。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對第一財經記者表示,採用新的利率定價機制后,房貸利率只有微小的變動,體現了利率穩定的導向。「就結構上來看,二套房利率的變動幅度稍大一點,另外,二線城市的首套房和二套房利率上升幅度都要超過一線城市,這和二線城市房地產政策近期略偏緊的因素有關。」他稱。

另從趨勢上看,當前全球降息的動作依然會持續,國內降息預期同步增強,將對LPR及房貸利率產生影響。有觀點分析,房貸政策短期內不會放鬆,但後續隨着金融環境的進一步寬鬆,以及房地產市場的周期性調整,預計LPR房貸利率存在進一步下調的可能。

同時,可以看到,在執行LPR貸款利率后,相比首套房,多數城市二套房貸利率變化幅度稍大。易居研究院針對全國14個典型城市的報告也顯示,按照貸款本金100萬元計算,新規實施后,首套房的月供額比過去增加了6元,而二套房的月供額比過去增加了15元。

房貸利率存在進一步下調的可能

按照之前的情況,上海首套房貸款利率最低為基準利率九五折,約4.65%,如果按新定價機制,等於上海首套房利率要加20個點,將對市場產生較大影響。「不想因為LPR定價基準改革而影響到房地產市場原有的均衡,所以根據上海房地產市場總體『量穩價穩』的態勢,採取這一措施。」他進一步透露。

第一財經記者了解到,新規實施后,北京地區首套、二套個人住房貸款利率下限分別為5.4%、5.9%,即LPR基準分別加點55bp和105bp;上海地區首套個人住房貸款利率下限則為基準降20bp,即不得低於4.65%,二套房為基準加60bp,即不得低於5.45%;天津地區首套、二套利率分別為不低於5.15%和5.45%;

縱觀調整后的房貸利率,相比首套房,多數城市二套房貸利率微漲,但整體變動並不大,體現了利率穩定的導向。另外,目前大部分城市的房貸利率、放款周期基本平穩,雖有輕微波動,但平穩過渡仍是主流。

從全國主要的一二線城市看,目前房貸利率水平相比二季度有輕微波動,但多數城市依然維持在過去兩年的最低利率。融360大數據研究院此前的監測數據顯示,8月,全國首套房貸款平均利率為5.47%,環比上漲了3bp;二套房貸款平均利率為5.78%,環比上漲2bp。

值得注意的是,在一線城市中,上海首套房貸利率出現了在LPR基礎上減點的情況,頗出乎市場意料。對此,接近央行上海總部的人士對第一財經記者表示,這主要是考慮到個人住房貸款利率對市場供求影響較大。

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